미국에서 월급을 받고 생활비를 지출할 때는 주로 체킹 계좌(Checking Account)를, 당장 쓰지 않을 돈을 모아두고 이자를 받을 때는 세이빙 계좌(Savings Account)를 이용합니다.
미국 은행 계좌는 일반적으로 신분증과 주소, 납세자 정보 등을 준비해 온라인이나 은행 지점에서 신청할 수 있습니다. 다만 필요한 서류와 월 유지비, 수수료 면제 조건은 은행과 계좌에 따라 다릅니다.
이번 글에서는 체킹과 세이빙의 차이부터 계좌 개설 준비물, 신청 절차, 개설 후 돈을 넣는 방법까지 알아보겠습니다.
체킹 계좌와 세이빙 계좌의 차이
체킹 계좌에서는 데빗카드 결제와 공과금 자동이체를 할 수 있으며, 계좌에 따라 종이 체크도 사용할 수 있습니다. 세이빙 계좌는 일반적으로 체킹 계좌보다 높은 이자를 제공하지만, 일상적인 결제에는 적합하지 않습니다.
체킹 계좌(Checking Account)의 특징
체킹 계좌는 돈을 자주 넣고 빼는 생활비 계좌입니다. 직장에서 월급을 받고, 데빗카드로 물건을 사거나 공과금과 신용카드 대금을 낼 때 주로 사용합니다.
데빗카드(Debit Card)는 돈을 빌려 쓰는 신용카드와 달리 결제 금액이 체킹 계좌에서 직접 빠져나가는 카드입니다. 따라서 결제 전에 계좌에 충분한 돈이 있는지 확인해야 합니다.
종이 체크(Check)를 발행할 수 있는 체킹 계좌도 있습니다. 체크를 써준 금액은 상대방이 체크를 입금한 뒤 계좌에서 빠져나갈 수 있으므로, 결제가 완료될 때까지 해당 금액을 계좌에 남겨두는 것이 안전합니다.
세이빙 계좌(Savings Account)의 특징
세이빙 계좌는 당장 사용하지 않을 돈을 생활비와 분리해 보관하는 계좌입니다. 병원비나 자동차 수리비처럼 예상하지 못한 지출에 대비한 비상금을 모아두는 용도로도 사용할 수 있습니다.
일반적으로 체킹 계좌보다 높은 이자를 제공하지만, 금리는 은행과 상품에 따라 다릅니다. 일부 은행은 출금이나 이체 횟수에 자체적인 제한을 둘 수 있으므로 계좌를 만들기 전에 이용 조건을 확인해야 합니다.
일반 세이빙 계좌와 고금리 세이빙 계좌, CD의 금리와 이용 조건은 「미국 은행 예금 금리: 세이빙 계좌와 CD 이자율 총정리」에서 자세히 비교할 수 있습니다.
미국 은행 계좌 개설에 필요한 서류
은행마다 요구하는 서류는 다르지만, 일반적으로 다음 정보를 준비합니다.
여권이나 운전면허증 등 은행에서 인정하는 신분증
이름, 생년월일, 거주 주소와 연락처
Social Security Number(SSN), Individual Taxpayer Identification Number(ITIN) 등 은행에서 요구하는 납세자·신원 정보
첫 입금이 필요한 경우 입금할 돈이나 기존 은행 계좌 정보
은행에 따라 추가 신분증이나 주소 증빙을 요구할 수 있습니다. SSN이 없다고 모든 은행에서 계좌를 만들 수 없는 것은 아니지만, 인정하는 대체 서류와 온라인 신청 가능 여부가 다르므로 미리 확인해야 합니다.
미국 은행 계좌의 수수료와 최소잔액
일부 체킹 계좌와 세이빙 계좌에는 월 유지비(Monthly Maintenance Fee 또는 Monthly Service Fee)가 있습니다. 다만 일정한 조건을 충족하면 수수료를 면제받을 수 있습니다.
대표적인 면제 조건은 일정 잔액 유지, 일정 금액 이상의 급여 자동입금(Direct Deposit), 학생 또는 연령 조건 충족 등입니다. 구체적인 조건은 계좌마다 다릅니다.
계좌를 개설할 때 처음 입금해야 하는 금액과 월 유지비를 면제받기 위해 유지해야 하는 최소잔액(Minimum Balance)은 다를 수 있습니다. 또한 은행에 따라 매일 일정 잔액을 유지해야 하거나 일정 기간의 평균잔액을 기준으로 수수료 면제 여부를 결정하기도 합니다.
월 유지비가 없더라도 다른 은행의 ATM을 이용하면 별도의 수수료가 발생할 수 있습니다.
주요 대형은행의 수수료와 계좌 조건을 비교하려면 「미국 은행 순위와 선택 기준: Chase·Bank of America·Citi·Wells Fargo 한눈에 비교」를 참고하세요
미국 은행 계좌 개설 방법
미국 은행 계좌는 온라인이나 은행 지점에서 개설할 수 있습니다. 신청 방법과 필요한 서류는 은행에 따라 다를 수 있습니다.
온라인으로 개설하기
은행 공식 웹사이트나 앱에서 원하는 계좌를 선택하고 이름, 주소, 납세자 정보 등을 입력합니다. 신분증 제출 등 본인 확인을 마친 뒤 필요한 경우 첫 입금을 진행합니다.
온라인에서 신원을 확인할 수 없거나 추가 서류가 필요하면 지점 방문을 안내받을 수 있습니다.
은행 지점에서 개설하기
은행 이용이 처음이거나 필요한 서류를 직접 확인받고 싶다면 지점에서 신청할 수 있습니다. 방문 전에 준비물과 예약 필요 여부를 확인하고, 계좌를 만들 때 월 유지비와 면제 조건도 함께 확인하세요.
개설이 완료되면 온라인 뱅킹 등록 방법과 데빗카드 수령·활성화 방법을 안내받을 수 있습니다.
미국 은행 계좌에 입금하는 방법
대표적인 방법은 현금 입금, 체크 입금, 급여 자동입금, 다른 은행 계좌에서의 이체입니다.
1. 현금 입금
현금은 은행 창구나 현금 입금을 지원하는 ATM에서 넣을 수 있습니다. 아무 ATM에서나 가능한 것은 아니므로 이용하는 은행의 입금 가능 장소를 확인하세요.
온라인 전용 은행은 현금 입금이 제한될 수 있습니다. 현금을 자주 입금한다면 계좌를 만들기 전에 이 기능을 지원하는지 확인하는 것이 좋습니다.
2. 체크(Check) 입금
종이 체크는 은행 창구나 지원되는 ATM에서 입금할 수 있습니다. 모바일 체크 입금(Mobile Check Deposit)을 제공하는 은행이라면 공식 앱에서도 처리할 수 있습니다.
은행 앱에서 Deposit Check 또는 Mobile Deposit 메뉴를 선택하고 입금할 계좌와 금액을 입력합니다. 체크 뒷면에 서명한 뒤 앞면과 뒷면을 촬영해 제출하면 됩니다. 메뉴 이름과 이용 방법은 은행마다 다를 수 있습니다.
제출한 체크는 은행이 안내하는 기간 동안 보관하고, 같은 체크를 다시 입금하지 않도록 주의하세요. 또한 입금 접수와 돈을 사용할 수 있는 시점은 다릅니다. 결제나 이체에 쓰기 전에는 앱에서 사용 가능 잔액과 입금 보류 여부를 확인해야 합니다.
3. 급여 자동입금 (Direct Deposit)
Direct Deposit은 회사가 종이 체크 대신 직원의 은행 계좌로 월급을 보내주는 방법입니다. 매번 체크를 받아 직접 입금할 필요가 없습니다.
Direct Deposit을 설정할 때는 회사의 급여 시스템이나 신청서에 은행의 Routing Number와 본인의 Account Number, 체킹 또는 세이빙 중 계좌 종류를 입력하면 됩니다.
은행 앱이나 웹사이트의 Direct Deposit 안내에서 필요한 번호를 확인할 수 있습니다.
4. 다른 은행 계좌에서의 이체(ACH)
ACH(Automated Clearing House)는 미국 은행 계좌 사이에서 전자적으로 돈을 옮기는 데 사용하는 결제망입니다. 본인 명의의 다른 은행 계좌에서 새 계좌로 돈을 가져올 때도 많이 이용합니다.
은행 앱이나 웹사이트에서 External Transfer 같은 외부 이체 메뉴를 선택한 뒤 다른 은행 계좌를 연결합니다. 이 과정에서 Routing Number와 Account Number를 입력하거나, 은행에서 제공하는 계좌 연결 절차를 거칠 수 있습니다.
연결이 완료되면 돈을 보낼 계좌와 받을 계좌, 금액을 선택해 이체합니다. 처리시간과 한도, 수수료는 은행에 따라 다르므로 신청 화면의 예상 도착일과 비용을 확인하세요.
미국 은행 예금의 FDIC 보호 한도
FDIC에 가입된 은행의 체킹·세이빙·CD 등은 은행이 파산했을 때 일정 한도까지 예금보험으로 보호받습니다.
FDIC의 기본 보호 한도는 예금자 1명당, FDIC 가입 은행 1곳당, 계좌 소유 유형별로 $250,000입니다.
같은 은행에 본인 단독 명의의 체킹 계좌와 세이빙 계좌, CD가 있다면 잔액을 모두 합해 $250,000까지 보호됩니다. 공동계좌나 신탁계좌는 보호 한도를 계산하는 방법이 다를 수 있습니다.
은행의 FDIC 가입 여부는 공식 도구인 BankFind에서 확인할 수 있습니다.
함께 읽으면 좋은 글
• 미국 은행 순위와 선택 기준: Chase·Bank of America·Citi·Wells Fargo 한눈에 비교
• 미국 은행 예금 금리: 세이빙 계좌와 CD 이자율 총정리
• 미국 신용 점수 조회·올리기: 700점·800점이면 좋은 점수일까?
이 글은 미국 은행 계좌와 이용 방법을 설명하기 위한 일반적인 정보이며 개인별 금융 자문이 아닙니다. 계좌 개설 조건, 수수료, 금리와 예금보험 적용 여부 등은 은행과 개인 상황에 따라 달라질 수 있으므로 실제 이용 전 해당 금융기관의 최신 정보를 확인하시기 바랍니다.
